诈骗套路深 我们需谨慎

如今的许多电信诈骗，其手段变化多端，层出不穷，让单纯的客户屡屡中招。诈骗方式也不再是忽悠百姓到柜台汇款，而是直接诱导市民或独立操作ATM机、手机汇款、网银转账。这就需要我们银行人员，特别是前台员工练就一双“火眼金睛”。

据自己所见所闻，电信诈骗常用手段大致有以下几种方式：一是冒充各级领导招摇撞骗；二是冒充公检法实施诈骗；三是利用银行卡转账实施诈骗；四是冒充熟人（直系亲属、要好朋友等）诈骗；五是以提供彩票、股票资讯进行诈骗；六是发布虚假中奖信息诈骗；七是利用手机短信发布虚假信息诈骗。

去年6月，我刚分配到铎山支行不久，就遇到了一起电信诈骗案件：一位李姓女士匆匆走进网点，在柜台窗口表示自己要开通手机银行，当班柜员黄博在验证客户身份后，感觉李女士神色慌张，不太对劲，便多询问了李女士几句，然而李女士什么也不肯回答，只要求柜员快点办理业务。在黄博的再三追问下，李女士终于吞吞吐吐道出事情的原委：原来，李女士早上收到一条自称公安部门的短信，称她的医保卡信息已经泄露；“警方”希望李女士扮作诱饵，开通手机银行，把账户内的10万余元存款转移至一个指定的活期账户内，协助“警方”引诱不法分子上钩。不仅如此，这条自称公安部门的短信还再三叮嘱她不要通过柜台办理转账业务，并且在48小时内不能将此事透露给任何人。

这是一起典型的电信诈骗惯用手段，在听完李女士的话后，为了劝说深信不疑的李女士，我让黄博先为其办理开通手机银行的手续，拖延时间，同时避开李女士视线拨打了铎山镇派出所的报警电话，民警赶来后，李女士协助调查的骗局自然不攻而破，李女士这才恍然大悟，“差点上当了！”

为了有效应对电信诈骗，我们支行总结了以下三类异常现象要多加留心，并每月会在一次晨会上反复提醒：一类是步履匆匆、神情凝重甚至紧张的客户；第二类是一边操作ATM机一边打电话的客户；第三类是“反常”的客户，他们没听说过网上银行，却进门就要求办理电子UKEY等，这样的情形，十有八九是上了电信诈骗的当。

同时也提醒客户，收到涉及钱、账户信息的短信或电话后，千万不要轻信，也绝不可先汇款，要及时向家人、朋友咨询。若确实有疑问的，可以向银行工作人员进行询问，必要时直接拨打110。

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文章来源：http://zt.ldnews.cn/content/201703/513037.shtml